温村那些事儿（微信ID：wencunstory）芝麻糊综合报道：在经济衰退阴霾笼罩、高利率及高通胀的现状下，加拿大人人自危，房奴们首当其冲。

RBC：加拿大人破产率3年飙升30%

近日，加拿大皇家银行（RBC）的一份报告警告称，由于生活成本飙升和利率上升，经济衰退继续隐约可见，未来一年的抵押贷款拖欠率可能比目前的水平上升三分之一以上。预计到2024年，全国失业率将达到6.6%；消费者破产数量3年内更将跃升30%。

这份由该银行高级经济学家罗伯特·霍格 （Robert Hogue）及助理 Mishael Liu共同撰写的报告认为，在疫情初期，加拿大人的财务状况有所改善，主要受益于政府与大流行相关的大规模支持措施，但现在正在枯竭，债务在经济疲软和利率上升的情况下攀升。

报告预测，家庭还款与收入比例（household debt-to-service ratio）在未来一年可能上升一个多百分点，到2024年第四季度将达到15.5%的历史最高水平。而消费者违约在未来三年可能上升近30%，恢复到疫情前的水平，并可能继续保持上升的轨迹。

Robert Hogue说，"在过去的一年里，我们看到利率大幅上升，这对希望在未来几年延长期限的可变或固定利率抵押贷款的人来说，产生了直接影响。"

他表示，金融机构正在"密切关注"那些在2020年底和2022年初之间购买房产的房主，当时房价正处于高峰期，利率也处于谷底。

Hogue补充说，许多人将在2025年至2027年左右续约，并可能面临更高的利率带来的巨大财务压力。

报告称，疫情早期，加拿大人获得加拿大紧急援助金（CERB）和复苏福利金（CRB）等政府支持，净资产增加了，偿债、贷款拖欠和消费者破产等各种指标明显好转。然而，这些措施却令“房地产市场蓬勃发展，使抵押贷款债务走上了快车道。”

报告说，住房热潮推动了抵押贷款债务，使加拿大家庭的债务与收入比率在2021年底超过了大流行前的水平，并从那时起一直保持高位。

不过，Hogue说，拖欠抵押贷款的比例并没有明显增加。他表示，"家庭已经接受了压力测试，所以大多数人可以处理利率上升，大多数人不会拖欠或破产。"

然而，对于那些有payday loans（通常用于一次性用途，如房屋维修、意外紧急情况和债务整合）、信用卡、汽车贷款以及更多的贷款，逾期90天以上的消费者数量已经增加。

明年最大的未知因素是失业率，这可能会大大影响拖欠贷款。

明年失业率增至6.6%

RBC预测，加拿大经济将出现"适度收缩"，这将导致就业机会减少。

该银行的报告预计，到2024年第一季度，加拿大的失业率将从目前的5%增加到6.6%。

Macdonald-Laurier研究所的高级研究员、加拿大统计局前首席经济分析师Philip Cross说，"就业确实是最重要的因素，因为只要人们有工作，大多数家庭就会好起来，我们对迄今为止的就业市场感到惊讶。"

企业破产率攀升 36%

据统计数据，截至今年2 月份，向破产管理署（OSB）提交的企业破产申请急剧攀升，达到3548份，与前一年相比增长了36%，是 2020 年以来的最高水平。

从行业来看，从事酒店业、建筑业以及零售业，都困难重重。

住宿和餐饮服务破产申请攀升 48.5%，占所有申请的16%，在所有行业中占比最高；建筑业破产案件激增 46%，占破产案件总数的15%，在所有行业中排名第二；其后是零售业，申请量增长了 41.8%，占申请总量的11%。

在过去的几年里，石油和天然气是唯一一个破产申请数量下降的主要行业。